신용점수와 신용등급(3) - 신용점수 올리는 방법(기타 유용한 Tip들)

 

앞서 신용카드, 체크카드 사용과 관련하여 신용점수를 어떻게 올리는지에 대한 방법을 살펴보았습니다.(아래 링크 참고)

신용점수와 신용등급(2) - 신용점수 올리는 방법(카드 사용관련)

 

경제활동을 하면서 가장 일반적으로 사용하는 것이 신용카드, 체크카드인 만큼 카드가 신용점수에 미치는 영향이 매우 크다는 것을 알게 되었습니다. 하지만 카드 이외에도 일상 생활에서 신용점수를 올리는 다양한 방법들에 대하여 보다 자세히 살펴보겠습니다.

 

1. 휴대폰요금, 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스, 수도요금 등) 6개월 이상 연체없이 납부하고 성실납부실적 제출하기

 

금융감독원에서 정리한 '금융꿀팁 200선- (61) 내 신용등급 올리기 노하우(3) : 개인신용평가시 가점 받는 방법(링크 클릭)'에 따르면 휴대폰요금, 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 도시가스 및 수도요금 등에 대한 공공요금 성실납부실적을 제출할 경우 가점을 받을 수 있다고 되어 있습니다.

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (61) 내 신용등급 올리기 노하우(3)

 

또한 가점을 받고자 하는 경우 가만히 있으면 되는 게 아니라 직접 신용조회회사 홈페이지에 접속하여 조치해야 한다고 되어 있습니다. 

 

때문에 직접 신용조회회사 홈페이지에 접속해 보았습니다. 편의상 NICE지키미입니다.(아래 링크 참고)

NICE지키미

 

홈페이지 접속 후 [알아보기] - [신용관리 꿀팁] 메뉴를 클릭하면 이런 화면이 뜹니다.

 

그림출처 : NICE지키미 홈페이지

 

아래로 조금 더 내려보면 '비금융정보 반영신청' 메뉴가 또 나옵니다.

 

그림출처 : NICE지키미 홈페이지

 

[비금융정보 반영신청] 메뉴를 클릭하면 이렇게 온라인, 오프라인을 통해 등록할 수 있습니다.

 

그림출처 : NICE지키미 홈페이지

 

2. 대출은 연체하지 않고 성실하게 상환할 것

 

금융감독원에서 정리한 '금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2) : 개인신용평가 반영요소 바로알기(링크 클릭)'에 따르면 대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 정보는 금융 소비자가 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용평가시 긍정적 정보로 반영된다고 나와 있습니다.

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2)

 

 

아울러 금융감독원에서 정리한 '금융꿀팁 200선- (61) 내 신용등급 올리기 노하우(3) : 개인신용평가시 가점 받는 방법(링크 클릭)'에 따르면 대출에는 햇살론 등 서민금융 대출금, 대학 또는 대학원 재학 시 받은 학자금대출 등도 포함되어 있습니다.

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (61) 내 신용등급 올리기 노하우(3)

 

 

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3. 어떠한 경우라도 대출금 상환을 연체하지 말고 연체되었으면 최대한 빨리 상환해야 하며 가급적 연체가 오래된 대출부터 상환할 것

 

신용등급에 가장 치명적인 영향을 미치는 요소는 대출금 연체라고 합니다. 금융감독원에서 정리한 '금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2) : 개인신용평가 반영요소 바로알기(링크 클릭)'에 따르면 5영업일 이상 10만원 이상의 대출금액을 연체하는 경우 신용조회회사에 연체정보가 수집되어 신용점수가 하락할 수 있으며 연체기간이 길수록 장기간(상환 이후 최장 5년간) 신용평가에 반영된다고 합니다. 

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2)

 

물론 연체된 대출금을 상환하면 상환하는 즉시는 아니지만 추가적인 연체가 없을 경우 시간이 지남에 따라 신용점수가 회복될 수 있다고 합니다. 하지만 일단은 연체하지 않고 대출금을 상환하는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 그리고 대출을 중복해서 받았을 경우 대출금리에 따른 이자도 중요하지만 신용점수 관리를 위해서는 연체가 오래된 대출부터 상환하는 게 유리할 것 같습니다. 

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2)

 

4. 대출금액과 대출건수가 많으면 어쩔 수 없이 신용점수에 부정적이며, 제2금융권, 대부업체에서는 가급적 대출받지 말 것

 

앞서 신용카드와 체크카드가 신용점수에 미치는 영향에 대하여 살펴보면서 '카드를 쓰지 않는다고 신용점수가 좋아지는 것은 아니다.'라는 것을 알게 되었습니다. 대출 또한 마찬가지입니다. 대출이 전혀 없다고 해서 신용점수가 좋아지는 것은 아닙니다. 하지만 대출금액과 대출건수가 많을수록 리스크가 증가하기 때문에 어쩔 수 없이 신용등급에는 부정적인 영향을 미칠 수밖에 없습니다. 쉽게 이야기해서 감당 가능할 정도의 대출을 한 번에 받아서 매월 연체 없이 약정된 원리금을 상환하는 것이 신용점수를 높이는 데는 가장 좋은 방법이라는 의미입니다. 대출건수가 많을수록 신용점수에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다. 

 

신용점수 관리에 대하여 큰 관심이 없었을 당시에도 '제2금융권, 대부업체에서 대출받으면 신용이 안 좋아진다'는 말은 많이 들었던 것 같습니다. 물론 여건이 된다면 당연히 제1금융권에서 대출을 받겠지요. 하지만 사정상 제1금융권에서 대출을 받기 어려울 경우 제2금융권, 대부업체에서 대출을 받고, 때때로 현금서비스(단기카드대출)를 이용할 수 있습니다. 물론 편하기는 하지만, 대출금리가 높을 뿐 아니라 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 것은 편함에 대한 대가인 것 같습니다. 해당 내용은 금융감독원에서 정리한 '금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2) : 개인신용평가 반영요소 바로알기(링크 클릭)'에도 나와 있습니다.

 

그림출처 : 금융감독원 금융꿀팁 200선- (23) 내 신용등급 올리기 노하우(2)

 

평소에 납부할 돈(공공요금 등)을 성실하게 납부하고 대출을 현명하게 관리한다면 당장은 아니지만 점진적으로 신용점수를 올릴 수 있다는 것을 알게 되었습니다.